Los resultados del blanqueo en efectivo están despertando el interés de bancos y billeteras virtuales para preparar el terreno que les permita hacer operaciones en moneda extranjera.
La pregunta que surge es si está permitido por la ley. Consultado por el periodista de Ámbito Carlos Lamiral, el socio de Expansion Business Diego Fraga recordó que en la Argentina “legalmente se pueden” hacer pagos en dólares.
Además, señaló que cuanto más amplia es la brecha entre el dólar oficial y el paralelo, más conveniente es para una empresa pagar en dólares, porque el pago de impuestos vinculados con los salarios se toma al tipo de cambio oficial.
Cómo se liquidan menos impuestos, la empresa le puede pagar un equivalente en dólares algo más alto, y entonces salen las dos partes beneficiadas. El asalariado cobra un poco más al hacer la conversión.
Por otro lado, también hay beneficio para los que cobran honorarios, que son monotributistas o autónomos. Por último, comentó que “sería bueno que el Gobierno permitiera a los que blanquearon pagar sueldos en dólares en cuentas CERA”.
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Alta presión impositiva, blanqueo y reformas pendientes, ¿es un momento bisagra en la Argentina?En los últimos años la presión impositiva de la Argentina fue en aumento. Con picos de más de 30 puntos del PBI en 2015, el índice se encuentra entre los más altos de la región, según el último cálculo realizado por la OCDE (que contempla datos de 2022).
De hecho, mientras que entre 2000 y 2022 el crecimiento de la carga tributaria fue de 4,5 puntos porcentuales sobre el producto en el promedio de América Latina y el Caribe, en nuestro país ese incremento fue de 10,4 puntos porcentuales, siempre según las mediciones del ya mencionado organismo.
No es ilógico ese dato ni debería sorprender, si se tiene en cuenta que todas las manifestaciones de capacidad contributiva son alcanzadas por impuestos y, en algunos casos, incluso más de una vez.
Sí es posible que llame la atención que el último dato arrojado por los informes de la OCDE muestre que la presión impositiva de la Argentina (de 29,6% sobre el PBI) está más cerca del promedio de los países desarrollados (34%) que del dato promedio para el conjunto de países de América Latina y el Caribe (21,5%).
Más aún es llamativo ese dato, si se tiene en cuenta el nivel socio-económico de la Argentina, que es un país con más de la mitad de su población sumergida en la pobreza. Por eso, se puede afirmar que tenemos una economía “africana” con impuestos “europeos”.
Al menos así lo explica Iván Sasovsky, socio y CEO de Expansion Holding, en una columna de opinión publicada por La Nación en la que advierte también la oportunidad que abre este blanqueo para la Argentina.
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Blanqueo: ¿AFIP dejó afuera a quienes recibieron ayuda del Estado en la pandemia?La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) despejó algunas dudas que se plantearon sobre el Régimen de Regularización de Activos a través de la sección “preguntas y respuestas” de su Web.
Uno de los puntos analizados por el organismo estuvo relacionado con las empresas que recibieron el ATP en medio de los cierres obligatorios decretados por la pandemia del COVID. Y generó rechazos.
“Es desatinado lo que publica la AFIP tanto en su contenido como en la oportunidad en que lo hace”, sostuvo al respecto el socio de Expansion Business, Diego Fraga, al ser consultado al respecto por la periodista Lucrecia Eterovich de El Cronista.
Además, añadió que “desde lo jurídico, no es correcto que se excluya de la posibilidad de blanquear a las empresas que han recibido ATP (la norma apunta a otro tipo de beneficios sociales)”.
“Llama la atención que desde el organismo se interprete -tardíamente- de una manera tan restrictiva, cuando ya ha transcurrido una gran parte de la etapa más importante del blanqueo”, sostuvo.
Y concluyó: “Algunas de estas restricciones han sido incorporadas en el Congreso -para dificultar la sanción del paquete fiscal- pero desde el Poder Ejecutivo todos los organismos deben colaborar para darle la flexibilidad y seriedad que el régimen necesita para que siga siendo exitoso”.
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Blanqueo de dólares: salen más fondos de los bancos y el mercado advierte cómo seguiráEl blanqueo fue prorrogado, pero quienes realizaron depósitos menores a los u$s100.000 antes del 30 de septiembre tienen la posibilidad de retirar los fondos sin abonar ningún tipo de penalidad.
Y, por lo que informaron los bancos, las extracciones no se hicieron esperar. Desde el martes pasado comenzó la sangría y, según advirtieron los especialistas, la tendencia se mantendrá a lo largo de octubre.
Conocida la noticia, el periodista Enrique Pizarro consultó con Diego Fraga, socio de Expansión Business, quien explicó que no es obligatorio retirar los fondos, aunque aclaró que “dependerá mucho de la finalidad que se le quiera dar al dinero”.
«De todos modos, no olvidemos que, por sinsabores que ha tenido, el ahorrista argentino está muy acostumbrado a tener los dólares en cajas de seguridad o debajo del colchón. Probablemente, buena parte optará por retirarlos”, sostuvo.
Sin embargo, explicó que estamos en una situación particular en la que la inflación estadounidense hace que los dólares por fuera del sistema financiero y/o no invertidos pierdan valor y “se derritan como un helado”.
Por lo tanto, desde su perspectiva, indicó a El Cronista que hay que “hacer uso inteligente de los fondos para, por lo menos, mantener su valor”. Es decir, tener a los dólares “trabajando”.
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Alerta blanqueo: bancos aplican percepciones cuando los dólares pasan a las cuentas comunesEl blanqueo genera cada vez más atención y muchos son los que aprovechan la extensión de los plazos para adherir al régimen. Sin embargo, a veces reciben una mala noticia de los bancos: les retienen Ingresos Brutos.
Este mecanismo de pago adelantado es muy común en el mundo financiero, ya que las entidades están obligadas a realizar retenciones por cada movimiento que hay entre cuentas.
En este caso, suceden cuando se traslada el dinero de las cuentas especiales (CERA) del blanqueo a una caja de ahorro, ya que está expresamente prohibido hacerlo cuando se mueven fondos entre CERA.
En este escenario, el periodista Carlos Lamiral indagó sobre la legalidad de esta decisión y consultó con el socio de Expansion Business, Diego Fraga, quien sostuvo que “los bancos no están colaborando”.
Esto es así, según el especialista, debido a que “las cuentas en dólares no están alcanzadas” por el SIRCREB, “ni tampoco cuando se trata de movimientos entre cuentas propias”.
Para cerrar, Fraga sostuvo que para cualquier cuestión relacionada con los trámites “casi como que depende de cada banco y de cada sucursal” en cuanto a lo que se les pide a los clientes.
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Especial blanqueo: un repaso por los puntos más importantes del sinceramientoEl blanqueo de capitales genera tanto interés como dudas. Desde cuánto se puede exteriorizar de manera gratuita a dónde invertir el dinero sincerado, hasta cómo es el procedimiento, las incógnitas se suman.
Todas estas preguntas, y más, fueron respondidas en un programa transmitido por La Casa Streaming, conducido por Iván Sasovsky, socio y CEO de Expansion Holding, junto a la periodista Lara López Calvo.
El especial, organizado por Expansion Holding, contó con la participación de Diego Fraga, socio de Expansion Business, y de la tributarista Florencia Fernández Sabella, que contestaron sobre aspectos impositivos.
En tanto que los aspectos financieros fueron abordados por el economista Fernando Corvaro y Lucas Carattini, de BAVSA Fondos, que aportaron opciones para invertir el dinero blanqueado.
Los datos del blanqueo
A lo largo del programa especial, se proporcionaron datos muy interesantes, comenzando por la oficialización de la prórroga del vencimiento de las distintas etapas del blanqueo.
En efecto, el decreto publicado en el Boletín Oficial determinó que la primera etapa finalizará el 31 de octubre, lo que otorga más tiempo para exteriorizar dinero en efectivo (que sólo puede hacerse en esta etapa).
También aportaron algunos números impactantes. Por ejemplo, el miércoles pasado se registró un récord diario de depósitos en las cuentas especiales, al alcanzar los u$s1.719 millones.
Hasta el miércoles 26 de septiembre, el régimen de exteriorización acumuló unos u$s10.170 millones, con la particularidad de que el 78% fue blanqueado en los 10 días anteriores.
Otro de los datos importantes, que revela la importancia de aprovechar la oportunidad que ofrece el régimen de exteriorización, es la pérdida de valor que tuvo la moneda norteamericana en las últimas décadas.
“En los últimos 30 años, si tenías los dólares en el colchón, perdiste el 52% del poder adquisitivo”, aseguró Corvaro y apuntó: “O sea, en algún momento tenés que hacer algo”.
Detalles del blanqueo
A la hora de adentrarse en las particularidades del régimen, Sasovsky aseguró que “este blanqueo tiene características distintas, que permite hacer cosas que otros no permitían”.
“No es un blanqueo recaudatorio. No se explica por querer recaudar el impuesto que no se recaudó sino sincerarnos respecto de los dólares en el colchón”, sostuvo Fernández Sabella y agregó: “Está muy enfocado en la clase media”.
Fraga recordó que existen dos tipos: uno que es para el dinero en efectivo y el otro para otros bienes (como cuentas, inmuebles, vehículos, etc.), aunque en ambos existe una franquicia de 100.000 dólares.
Para el primer caso, el socio de Expansion Business explicó que el mecanismo es sencillo, ya que alcanza con depositar el dinero en las cuentas especiales. Incluso, indicó que “el que te cobra el impuesto es el banco” (aunque aplica sólo en casos de que los fondos superen los u$s100.000).
Sasovsky añadió que, aún superando el monto de la franquicia, los fondos no pagarán el impuesto especial del 5% siempre que se mantengan dentro de las cuentas especiales. Por eso, recomendó a todos abrir una cuenta especial, para captar esos fondos.
Opciones para invertir
Uno de los puntos que aclararon los especialistas fue el procedimiento que deben cumplir quienes quieran adherir al blanqueo y luego invertir el dinero en alguna de las alternativas que ofrece el Gobierno para no abonar el impuesto especial.
Al respecto, señalaron que los interesados en blanquear efectivo primero deberán abrir una cuenta especial (CERA) y luego transferir estos fondos a la ALyC con la que desea operar.
Además, recordaron que no existen costos asociados ni con la apertura ni con el mantenimiento. Los bancos, aclararon, no puede realizar ninguna retención al momento de la transferencia.
Al momento de explicar cómo hacer para evitar abonar el impuesto especial, Corvaro aportó algunas opciones interesantes tanto para los conservadores como para los más agresivos.
Para los primeros recomendó elegir los FCI en dólares, que puede rendir en un año un 5,5%, o adquirir ON (que son de empresas de primer nivel) que puede rendir entre un 7 y un 8 por ciento.
Los más arriesgados pueden optar por los títulos públicos argentinos (tanto en pesos como en dólares). En dólares, mencionó a los BOPREAL que rinden un 13% en moneda norteamericana.
Por último, Carattini manifestó que, si bien existe un abanico de oportunidades muy amplio, existen dos activos financieros en los que no se puede invertir: ni en CEDEAR ni en cauciones.
Algunos ejemplos
En la mesa se planteó un ejemplo para poder explicar mejor el funcionamiento del blanqueo. Para eso, supusieron el ejemplo de una pareja que tiene u$s150.000 para exteriorizar.
Al respecto, Fernández Sabella recordó que el Gobierno flexibilizó la opción de blanquear por grupo familiar, ya que en un principio la franquicia de los u$s100.000 debía prorratearse entre los miembros que adherían al régimen.
Respecto de las criptomonedas, Corvaro y Fraga recomendaron que la mejor alternativa para blanquearlos era liquidar estos activos, depositarlos como dinero en efectivo y luego invertirlos nuevamente.
Otro de los ejemplos aportados fue sobre lo que se denomina la “doble franquicia”, que no es otra cosa que aprovechar dos veces los u$s100.000 que fija la ley como libre de impuesto especial.
Fernández Sabella propuso el caso de una persona que tiene u$s130.000 en una cuenta del exterior. Para evitar el impuesto especial, el titular debería transferir u$s30.000 a una cuenta especial.
“Entonces, te van a quedar u$s100.000 fuera del ecosistema del dinero en efectivo que no van a pagar impuesto especial y u$s30.000 en una CERA que tampoco van a pagar”, indicó.
Por último, si bien existe la posibilidad de realizar una exteriorización parcial sin que se caigan todos los beneficios del blanqueo, Sasovsky recordó que si la AFIP detecta algún bien oculto el costo de los impuestos omitidos, multas e intereses puede es 10 veces mayor al de abonar el impuesto especial del 5%.
Por eso, recomendó que aprovechar la oportunidad. “Cada blanqueo es para aprovecharlo”, remarcó y recordó que estas acciones terminan impactando en la economía real.
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El Gobierno prorrogó el blanqueo y se podrá exteriorizar dinero en efectivo hasta el 31 de octubreEl Gobierno decidió extender los plazos de vencimiento de las distintas etapas del Régimen de Regularización de Activos y ahora el blanqueo de efectivo vencerá el 31 de octubre.
En diálogo con Francisco Jueguen, Diego Fraga sostuvo que “es una muy buena noticia porque beneficia no sólo a los profesionales que están trabajando a destajo para poder explicar a los clientes cada detalle de este régimen, los beneficios, las contras y que cada uno tome la decisión que les parezca más conveniente, sino que también al Gobierno lo va a beneficiar mucho”.
“En las últimas semanas, a medida que se fue acercando la fecha límite, los depósitos aumentaron cada vez más fuerte y a un ritmo más vertiginoso, con lo cual este respiro que va a dar la prórroga, va a permitir a muchas personas y los contribuyentes que estaban dudando si ingresar o no, meditarlo de manera más consensuada y adoptar una estrategia inteligente para ingresar en el régimen”, agregó a La Nación.
El socio de Expansion Business sostuvo también que “al Gobierno le suma mucho porque para poder acercarse a las metas que más o menos fijó el mercado, que son entre u$s30.000 y u$s40.000 millones blanqueados; para eso era necesaria indefectiblemente una extensión del plazo”.
Por último, pidió que las autoridades tomen las observaciones que se vienen haciendo desde el ámbito profesional. “Hay algunas cuestiones de cómo fue reglamentado el blanqueo que dificultan o, por lo menos, hacen ruido al momento de evaluar la entrada o no por parte de los contribuyentes”, mantuvo.
Y, para concluir, sostuvo que “con este tiempo extra que se agrega, hay que hacer una reglamentación más flexible, más inteligente y que no genere dudas respecto del día después”.
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La ambiciosa meta de Caputo: cuántos dólares espera con la prórroga del blanqueoEl Gobierno decidió prorrogar la fecha de vencimiento del Régimen de Regularización de Activos, lo que otorga más tiempo para aquellos que deseaban participar del blanqueo de efectivo.
En este escenario, el periodista José Carmona consultó a Diego Fraga, socio de Expansión Business, quien afirmó a iProfesional que la extensión de la primera etapa es un “envión fuerte” para la convocatoria.
“Además, si se establecen normas que flexibilicen un poco la entrada de divisas y despejen algunas dudas sobre el día después del blanqueo, me parece que el efectivo podría duplicarse o hasta casi triplicarse respecto del nivel que vemos hasta ahora”, añadió.
Por último, explicó que la prórroga, además de darle un poco de “aire” a los profesionales que están trabajando sobre este tema, también le da más tiempo al Gobierno para adoptar y difundir “medidas inteligentes” que apunten a inducir a los contribuyentes a que ingresen a este régimen, que considera que es muy beneficioso en materia de costos.
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Tiempo de descuento: las 10 dudas más frecuentes sobre el blanqueoEl blanqueo entra en momentos de definiciones. En tan sólo unos días el régimen cerrará su primera etapa, que es la única en la que se permite exteriorizar dinero en efectivo.
En este escenario, el periodista Ignacio Grimaldi consultó con Diego Fraga, socio de Expansion Business, sobre algunos aspectos puntuales para su artículo publicado en La Nación.
Sobre el destino del dinero blanqueado, Fraga sostuvo que “los fondos regularizados de manera gratuita sin tope, a diferencia de lo que ocurría en otros blanqueos pueden colocarse en distintas inversiones.
Entre ellas destacan las inversiones financieras locales de todo tipo, en determinados proyectos inmobiliarios, en la compra de bienes con destino a la inversión productiva o cualquier tipo de adquisición de bienes y servicios en la medida en que el receptor de los pagos tenga una cuenta CERA.
Respecto a la repatriación de fondos desde cuentas del exterior, aclaró que “no es necesario repatriar y existe un mínimo no imponible (libre de impuestos) de u$s100.000 para los bienes que no sean dinero en efectivo”.
Y sostuvo que “para el efectivo es otro mínimo exento de también u$s100.000”, aunque aclaró que “sí puede resultar necesario ingresar al país el dinero o activos financieros en cuentas del exterior (previa liquidación) para blanquear gratis sin tope”.
Por último, respecto al impacto que puede tener el FATCA en el blanqueo, manifestó que “el comienzo del intercambio automático de información con Estados Unidos genera un temor relativo, ya que existen muchos supuestos donde el intercambio automático no opera”.
Por ejemplo, aclaró que si la renta que generan las cuentas no fuera de fuente americana no será reportada y añadió: “Aun si la renta fuera de fuente americana, en el caso de intereses, estos no serían informados si se encontraran por debajo de los u$s10 anuales”.
“Tampoco serán sujetas a intercambio las rentas provenientes de cuentas que no se encuentren en cabeza de una persona física, como una sociedad (por ejemplo, una LLC) o estructura (por ejemplo, un trust) norteamericana o fuera de los Estados Unidos”, concluyó.
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“La Justicia tiene que tratar de ver la trazabilidad para saber si hay otro delito que sí está prohibido”Hace unos días se dio a conocer que la mediática Sofía Clerici, que está siendo investigada por la Justicia por lavado de dinero, solicitó blanquear unos u$s600.000 en efectivo.
La novedad es que el juez de la causa decidió aceptar el pedido y generó polémica. En este escenario, el equipo del programa “Pan y Circo” (Radio Rivadavia) contactó con Iván Sasovsky para conocer su opinión sobre el tema.
Al respecto, el socio y CEO de Expansion Holding sostuvo que “la ley plantea que aquellos que se encuentren con una condena firme pueden blanquear” y añadió que, en este caso, “se presenta una discusión más del tipo moral que legal”.
También recordó que “los beneficios del blanqueo es no tributar por los impuestos que corresponden por haber incrementado tu patrimonio y no poder justificarlo”. Adicionalmente, señaló que “te da la garantía de no explicar el origen de los fondos”.
Si bien la actividad declarada por la mediática no está prohibida, Sasovsky destacó que “el tema es quiénes son esos acompañantes y si ella lo está haciendo en nombre propio o está siendo testaferro de alguna forma del político que le dio ese dinero”.
Sin embargo, sostuvo que “eso entra dentro de la órbita de la Justicia” ya que, “a nivel legal o administrativo, no hay ningún impedimento”. Y concluyó: “La Justicia tiene que tratar de ver la trazabilidad para saber si hay otro delito que sí está prohibido por la Ley de Blanqueo”.
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